जीवन बीमा के लाभ: बीमा किसे कहते हैं, स्वास्थ्य बीमा लाभ

जीवन बीमा क्या है?

जीवन बीमा एक व्यक्ति (पॉलिसीधारक) और एक बीमा कंपनी के बीच एक वित्तीय सुरक्षा अनुबंध है। इस समझौते में, पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को नियमित प्रीमियम (मासिक या वार्षिक) का भुगतान करता है, और बदले में, कंपनी पॉलिसीधारक की मृत्यु अथवा दुर्घटना पर पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को मृत्यु और दुर्घटना लाभ प्रदान करने का वादा करती है।

जीवन बीमा का उद्देश्य

जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य बीमित व्यक्ति के प्रियजनों या आश्रितों को उनकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रदान करना है। मृत्यु लाभ, जो एक कर-मुक्त एकमुश्त भुगतान है, का उपयोग लाभार्थियों द्वारा विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे अंतिम संस्कार लागत, बकाया ऋण, बंधक भुगतान, रहने का खर्च, बच्चों के लिए शिक्षा लागत और अन्य वित्तीय जरूरतेँ।

भारत में कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: एक निर्दिष्ट अवधि (जैसे, 10, 20, या 30 वर्ष) के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। यदि पॉलिसीधारक अवधि पूरी कर लेता है, तो कवरेज समाप्त हो जाती है, और कोई भुगतान नहीं होता है।

संपूर्ण जीवन बीमा: जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तब तक आजीवन कवरेज प्रदान करता है। मृत्यु लाभ के अलावा, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों में एक नकद मूल्य घटक भी होता है जो समय के साथ बढ़ता है और पॉलिसीधारक द्वारा जीवित रहते हुए इसका उपयोग किया जा सकता है।

सम्पूर्ण जीवन बीमा: संपूर्ण जीवन बीमा के समान लेकिन प्रीमियम भुगतान और मृत्यु लाभ में अधिक लचीलेपन के साथ। पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों में बदलाव के अनुसार मृत्यु लाभ और प्रीमियम राशि को समायोजित कर सकते हैं।

परिवर्तनीय जीवन बीमा: जीवन बीमा को निवेश विकल्पों के साथ जोड़ता है। पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का एक हिस्सा विभिन्न निवेश खातों में आवंटित कर सकते हैं, और इन निवेशों के प्रदर्शन के आधार पर नकद मूल्य और मृत्यु लाभ में उतार-चढ़ाव होता है।

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा: मृत्यु लाभ और नकद मूल्य घटक प्रदान करता है, जो एक विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन से जुड़ा होता है।

स्वास्थ्य बीमा-स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा कवरेज है जो व्यक्तियों और परिवारों को चिकित्सा व्यय और स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान करने में मदद करता है। यह काम करता है कि बीमाधारक बीमा कंपनी को नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में, बीमा कंपनी पॉलिसी की शर्तों के आधार पर बीमित व्यक्ति द्वारा किए गए चिकित्सा लागत के एक हिस्से या सभी को कवर करने के लिए सहमत होती है।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ कवरेज, लागत और लाभ के मामले में व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं। स्वास्थ्य बीमा के कुछ सामान्य घटकों में शामिल हैं:

प्रीमियम: कवरेज बनाए रखने के लिए बीमाधारक द्वारा किया गया नियमित भुगतान।

कटौती योग्य: वह राशि जो बीमित व्यक्ति को चिकित्सा खर्चों के लिए बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से चुकानी होगी। उदाहरण के लिए, यदि कटौती योग्य राशि $1,000 है, तो बीमा शुरू होने से पहले बीमाधारक पात्र चिकित्सा व्यय के पहले $1,000 का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है।

सह-भुगतान और सह-बीमा: कटौती योग्य राशि को पूरा करने के बाद, बीमाधारक को अभी भी चिकित्सा लागत का एक हिस्सा भुगतान करना पड़ सकता है। सह-भुगतान निश्चित राशि है (उदाहरण के लिए, डॉक्टर की यात्रा के लिए $20), जबकि सह-बीमा कुल लागत का एक प्रतिशत है (उदाहरण के लिए, बिल का 20%)।

आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम: बीमित व्यक्ति को कवर की गई चिकित्सा सेवाओं के लिए एक वर्ष में भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि। एक बार यह सीमा पूरी हो जाने पर, बीमा कंपनी शेष वर्ष के लिए सभी योग्य खर्चों को कवर करती है।

कवर की गई सेवाएँ: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ उन चिकित्सा सेवाओं और उपचारों की रूपरेखा तैयार करती हैं जो कवरेज के लिए पात्र हैं। इनमें डॉक्टर के पास जाना, अस्पताल में रुकना, डॉक्टर द्वारा लिखी दवाएं, निवारक देखभाल और बहुत कुछ शामिल हो सकता है।

नेटवर्क: स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में अक्सर स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं (डॉक्टर, अस्पताल, क्लीनिक) का एक नेटवर्क होता है जिसके साथ उन्होंने रियायती दरों पर बातचीत की है। नेटवर्क के भीतर रहने से आम तौर पर बीमाधारक की जेब से होने वाली लागत कम हो जाती है।

स्वास्थ्य देखभाल लागत के प्रबंधन और आवश्यक चिकित्सा सेवाओं तक पहुंच के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। बीमा के बिना, चिकित्सा व्यय काफी अधिक हो सकता है, जिससे कई लोगों के लिए उचित स्वास्थ्य देखभाल का खर्च उठाना मुश्किल हो जाता है।

संयुक्त राज्य अमेरिका सहित कई देशों में, कुछ पात्र व्यक्तियों के लिए सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (जैसे, मेडिकेड, मेडिकेयर) हैं, और विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा निजी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पेश की जाती हैं। स्वास्थ्य बीमा की उपलब्धता, लागत और कवरेज देश और उसकी स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के आधार पर भिन्न हो सकती है। व्यक्तियों के लिए यह आवश्यक है कि वे अपने स्वास्थ्य बीमा विकल्पों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें और समझें और ऐसी योजना चुनें जो उनकी विशिष्ट स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं और वित्तीय परिस्थितियों को पूरा करती हो।

किसी व्यक्ति की ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा का प्रकार उनके वित्तीय लक्ष्यों, बजट और विशिष्ट परिस्थितियों पर निर्भर करता है। जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले किसी की वित्तीय स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करना और वित्तीय सलाहकार या बीमा पेशेवर से परामर्श करना आवश्यक है।

जीवन बीमा कराने के लाभ

मन की शांति/वित्तीय सुरक्षा: जीवन बीमा मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानते हुए कि यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार और प्रियजनों के पास वित्तीय सुरक्षा जाल होगा। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में ऋण और वित्तीय दायित्वों का ध्यान रखा जाएगा।

धन सृजन: कुछ जीवन बीमा योजनाएं धन सृजन का अवसर प्रदान करती हैं। ये पॉलिसियाँ विभिन्न निवेश वर्गों में प्रीमियम का निवेश करती हैं, जिसका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करना है जो मुद्रास्फीति को मात देता है और समय के साथ पॉलिसीधारक के कोष में वृद्धि करता है।

कर बचत: जीवन बीमा योजनाएं दोहरे कर लाभ प्रदान करती हैं। भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, जिससे पॉलिसीधारक की कर योग्य आय कम हो जाती है। इसके अतिरिक्त, कुछ बीमा योजनाओं से परिपक्वता आय आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त हो सकती है।

युवा खरीदें, अधिक बचाएं: जीवन बीमा योजनाएं पॉलिसीधारकों को युवा होने पर कम प्रीमियम दरों में लॉक करने की अनुमति देती हैं। अधिक उम्र में वही पॉलिसी खरीदने पर प्रीमियम काफी अधिक होगा।

मृत्यु लाभ: पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को पूरी बीमा राशि प्राप्त होती है, जब तक कि प्रीमियम का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है। मृत्यु लाभ का उपयोग नामांकित व्यक्ति द्वारा विभिन्न खर्चों के लिए किया जा सकता है, जैसे बिलों का भुगतान, ऋण का भुगतान, या बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण।

विभिन्न आवश्यकताओं के लिए जीवन बीमा योजनाओं की उपयुक्तता:

बच्चों की शिक्षा के लिए बचत: बाल बीमा योजनाएं, अक्सर यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के रूप में, माता-पिता को अपने निवेश को बढ़ाकर और शैक्षिक मील के पत्थर हासिल करके अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने में मदद करती हैं।

प्रमुख बीमारियों/स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों के मामले में वित्तीय सुरक्षा: गंभीर बीमारी कवर गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारकों को उपचार और स्वास्थ्य लाभ अवधि के दौरान उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है।

सेवानिवृत्ति योजना – सेवानिवृत्ति वह खूबसूरत समय माना जाता है जब आप काम के दबाव से मुक्त होते हैं और जीवन शांतिपूर्ण होता है। यदि आपके पास पेंशन/मासिक आय है तो ये सभी चीज़ें और इससे भी अधिक हो सकती हैं। हममें से अधिकांश लोग निजी क्षेत्र की कंपनियों में काम करते हैं, और इसलिए कोई पेंशन लाभ नहीं मिलता है। यही कारण है कि सेवानिवृत्ति किसी आशा से अधिक चिंता का विषय बन जाती है। सौभाग्य से, जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजनाएं प्रदान करता है जो आपको पेंशन अर्जित करने, अपना सिर ऊंचा रखने और अपनी शर्तों पर अपना जीवन जीने की अनुमति देता है।

सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको और आपके जीवनसाथी को जीवन भर नियमित पेंशन प्राप्त करने का लाभ प्रदान करती हैं। यदि आप कम उम्र से ही सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर देते हैं, तो सेवानिवृत्ति योजना के साथ एक बड़ी सेवानिवृत्ति निधि बचाना संभव है। इसके लिए, एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय आवश्यकताओं पर विचार करें जो आपकी बुढ़ापे की जरूरतों के अनुरूप होगी।

उचित योजना और सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से बचत के साथ, आप एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष बनाने में सक्षम होंगे, जिसका उपयोग जीवन भर के लिए एक निश्चित पेंशन योजना खरीदने के लिए किया जा सकता है और इस प्रकार खुद को मुद्रास्फीति से बचाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक 60 वर्षीय व्यक्ति जिसने रुपये का निवेश किया है। आईसीआईसीआई प्रू गारंटीड पेंशन योजना में 1 करोड़ रुपये तक – तत्काल वार्षिकी प्राप्त कर सकते हैं। सालाना 7.64 लाख यानी रु. 63,724/- प्रति माह, जीवन भर।

जीवन बीमा आपके जीवन में मौजूद वित्तीय कमियों को भरता है। एक हरफनमौला उत्पाद के रूप में, जीवन बीमा जीवन के विभिन्न चरणों में आपकी विभिन्न वित्तीय जरूरतों का ख्याल रख सकता है। आपको बस आवश्यकता की पहचान करनी है, और आपके लिए एक उपयुक्त जीवन बीमा योजना है।

बच्चों की शिक्षा के लिए बचत – अधिकांश भारतीय अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाते हैं। औसतन, भारतीय माता-पिता अपने बच्चों की शिक्षा पर ₹ 12 लाख से अधिक खर्च करते हैं। इस प्रकार, बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना माता-पिता के लिए सबसे बड़ी प्राथमिकताओं में से एक है।

बाल बीमा योजनाएँ आपको इस वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने की अनुमति देती हैं। ऐसी पॉलिसियाँ, अक्सर यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के रूप में, आपके निवेश को बढ़ाने में मदद करती हैं और आपके बच्चों की शैक्षिक उपलब्धियों को सुरक्षित करने में मदद करती हैं।

बड़ी बीमारियों/स्वास्थ्य समस्याओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा – अधिकांश भारतीय अपनी आय का लगभग 70% दवाओं और स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च करते हैं। किसी बड़ी/गंभीर बीमारी जैसी स्वास्थ्य समस्या के साथ, इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आप उपचार/स्वास्थ्य लाभ अवधि के दौरान आय अर्जित नहीं कर पाएंगे। लेकिन आपके बीमार होने पर भी आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें बनी रहेंगी। जीवन बीमा योजनाएं बड़ी बीमारियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती हैं।

गंभीर बीमारी कवर गंभीर स्वास्थ्य संबंधी स्थितियों की एक विस्तृत श्रृंखला के निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। यह एकमुश्त भुगतान केवल निदान पर दिया जाता है। इसलिए, इलाज कराने के बाद बिल जमा करने और धैर्यपूर्वक दावों की प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

गंभीर बीमारी योजनाएं आपको पैसा देती हैं जिसे आप अपने इलाज पर खर्च कर सकते हैं और इलाज के दौरान बिना आय की अवधि के दौरान अपने घर का खर्च उठा सकते हैं। आप दावा राशि का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

निष्कर्ष

अंत में, जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है जो कई लाभ प्रदान करता है और व्यक्तियों और उनके प्रियजनों के लिए एक मूल्यवान सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। जीवन बीमा कराने के फायदों में यह सुनिश्चित करके मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना शामिल है कि बीमाधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार और आश्रितों की सुरक्षा हो। इसके अतिरिक्त, कुछ जीवन बीमा योजनाएं निवेश विकल्पों के माध्यम से धन सृजन का अवसर प्रदान करती हैं, साथ ही प्रीमियम पर कर बचत और संभावित रूप से कर-मुक्त परिपक्वता आय भी प्रदान करती हैं।

जीवन बीमा योजनाएं जीवन के विभिन्न चरणों में विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। वे बच्चों की शिक्षा के लिए बचत, बड़ी बीमारियों या स्वास्थ्य समस्याओं की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के समाधान प्रदान करते हैं। चाहे वह बच्चे का भविष्य सुरक्षित करना हो, चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं से बचाना हो, या आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो, प्रत्येक विशिष्ट आवश्यकता को पूरा करने के लिए एक उपयुक्त जीवन बीमा योजना है।